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数字化转型--科技赋能篇

发布时间：2024-07-08 16:59:22 |阅读：

　　数字化转型--科技赋能篇

　　江都农商行信息科技部 周江安

　　江都农商行以省联社《“十四五”发展规划》为导向，以人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》为指引，以银保监《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为规范，明确信息科技工作总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，从强化赋能、优化机制、深化治理三方面着手，坚持科技兴行，打造顺应数字化潮流、拥抱新技术新模式的智慧银行。

　　（一）三“立足”，三“强化”，科技强行

　　1.立足平台运用，强化科技赋能

　　一是强化云平台运用, 进一步提高本地系统至省联社云平台的迁移率，及时学习和运用省联社云平台提供的资源和技术，充分运用云计算生态提供的IaaS（基础架构即服务）、PaaS（平台即服务）及部分SaaS(软件即服务器)技术，提升运维效率，提高灾备能力，降低投入成本，为发展和转性提供支撑。二是强化开发平台运用，研发全面支持微服务的开发框架，可将高度耦合的功能分解到各个离散的微服务中以实现对应用系统的解耦。新架构全面支持轻量级嵌入式应用容器、轻量级IOC组件、去中心化的服务注册中心、高性能的远程过程调用、应用的追踪与监控、分布式会话管理、负载均衡策略及应用可靠性保障等特性。三是强化大数据平台运用，充分运用省联社大数据生态带来的数据红利，加强与当地监管、政府部门的数据合作，在“政税银”和“金民链”的成功经验上，进一步拓展数据合作的深度和广度，进一步优化模型的算法和效率，借助各类项目融合，让数据多跑路，让客户、营销人、管理者少跑路，充分释放数字活力，提升获客精准度。

　　2.立足数智转型，强化场景建设

　　一是强化产品研发，立足线上化营销，不断丰富获客渠道。结合客户各类生产、生活场景，积极开展线上渠道的配套整合，进一步推进产品、服务、功能、渠道与场景的深度融合，形成“产品”满足“需求”、“需求”升级“产品”的良性闭环。二是强化金融创新，依托各类自助设备，综合运用各类生物识别技术、大数据技术、语音识别、机器人学习等技术，升级打造智慧厅堂、社区银行、智慧校园等一些列金融创新项目。三是强化数智转型，从“数字化”的角度出发，以“智能化”为目标，以“创新、融合、升级”为核心理念，针对目前“管理”与“营销”粘合度不高的痛点，从“客户分层分类”为出发点，开发“营销管理一体化”的数智化产品，从“线上化”提升为“数字化”，从“数字化”升级为“数智化”，从“平行提升”变为“融合提升”。

　　3.立足政策指引，强化三农担当

　　一是抢抓供销社重构机遇，凭借农商行在金融科技方面的优势，与供销社开展深度合作，供销社从农商行获取金融科技服务，农商行以供销社为引流入口，获取目标客户。构建利益共同体，实现互利共赢、相互支持、融合发展。二是彰显乡村振兴金融担当，针对普惠业务单户金额小、数量众多给产品营运带来的管理成本问题，借助大数据分析等手段，实现审批、核额、定价等营运流程的自动化，尽快破除半自动化瓶颈问题，进一步节约时间成本与人力资源成本，提升营运效率。三是探索金融科技新实践，改变自身单一化、产品化、信贷业务为主的商业模式，通过与各行业专业系统的客户拓展公司、提供专业技术公司、运行维护公司、金融科技公司携手合作，完成产业链的生态构建，实现“产业链+金融生态平台”的深度融合。

　　（二）三“完善”，三“优化”，科技兴行

　　1.完善科技制度，优化运营规范

　　一是滚动完善制度，贯彻监管部门及省联社的各项制度，完善法人信息科技制度，滚动修订各项信息科技制度，有序推进信息科技规范化建设。二是持续优化流程，根据最新的规范和标准，统筹管理与运营效率，在合规的前提下，持续优化各项流程，全方位提升运营管理效率。三是坚持运营规范，贯彻落实各项规章制度，坚决整改各项内外部检查发现的不足，落实整改计划，确保科技运营规范化和合规化。

　　2.完善组织架构，优化统筹协同。

　　一是构建敏捷组织架构，打破“部门墙”，精简决策链条，打造适应数字化转型的敏捷组织，建立以行领导直管、跨部门决策、扁平化的创新管理模式。二是构建敏捷实施团队，组建包括产品设计、系统开发、模型训练、运维管理等在内的敏捷实施团队，以快速响应与落地项目相关的重大决策，进一步发挥金融科技部门在数字化转型中的作用，实行企业级统筹集成，加强条线部门之间的数据共享和沟通协调，增强横向协作能力。三是探索数据敏捷团队，负责整合和利用已有数据资源，运用大数据技术对数据进行诊断、加工、建模、分析，将数据融入到数据分析应用、行内金融产品以及金融科技平台建设等创新业务的研发工作中，全面做好创新性系统的开发。

　　3.完善人才培养，优化人才支撑。

　　一是完善科技人才的内培外引，进一步加强科技人员队伍建设，不断提高业务素质和技术水平，培养与造就一批既精通技术、懂得银行业务、又擅长管理工作的复合型人才，逐步建立适合农商行未来数字化转型的科技人才管理体系。二是完善数字化人才输出，农商行数字化转型离不开数字化人才，建设数字化人才队伍是农商行数字化转型的基础。在各部门均缺乏数字化转型人才和数字化转型人才培养周期长的背景下，立足全行发展视角，为全行培养数字化转型人才，并为人才输送至各条线、各部门、各岗位做储备，为全行数字化转型奠定基础。三是完善人才激励制度，要营造有利于科技创新的人才激励机制，建立健全“以人为本”的数字化人才战略与管理办法，充分调动科技人员的积极性和创造力，稳定和发展科技队伍，逐步建立适合农商行未来数字化转型的科技人才管理体系。

　　（三）三“健全”，三“深化”，科技稳行

　　1.健全运维管理，深化服务理念。

　　一是上线APT全流量分析预警平台，有效提升我行对未未知安全风险的主动发现能力，加固日常行内网络安全，实现安全合规安全价值。二是升级迭代堡垒机系统，规范运维人员在机房设备上的操作行为，落实运维人员的身份确认，并按照工作职责细化运维权限，实现运维操作的留痕审计。三是安装桌面管理助手，增强了终端管理的兼容性，加强了对系统的适配能力，提高了对终端的安全运维管理水平。

　　2.健全数据治理，深化数据驱动。

　　一是健全基础数据治理方案，坚持问题和目标导向，按照清前堵后的要求，落实存量问题整改和增量问题控制措施。二是健全源头数据治理方案，优化EAST校验系统功能，强化监管数据校验能力，做好源头系统数据补录整改工作，遵循数据业务标准与技术规范，推动数据标准化建设，做好源系统录入、校验等功能控制，严格执行数据变更流程。三是健全数据质量管控方案，实现差错数据及时推送基层整改，保持上下联动，形成工作合力，提升数据整改的便捷性和时效性，强化数据报送问题整改和考核通报。

　　3.健全风险防控，深化信息安全

　　一是压实安全责任，为切实做好网络安全保障，确保信息安全稳定，精心制定工作方案，细化保障工作措施，全面压实网络安全责任。二是强化应急演练，严格执行安全值守，优化安全技术策略，防范安全事件发生，持续开展安全应急演练，提高风险应对能力。三是强化信息安全培训，推动网络安全意识，做到上下联动密切配合，全力保障网络安全。

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